平成回忆录：“落后” 的日本移动支付市场

1.背景介绍

日本的科技一直走在全球发展前沿，但在金融科技领域，尤其是移动支付方面，日本的发展却出人意外地有些“落后”。

日本比世界上任何一个发达国家都喜欢现金支付。日本消费者极其重视个人信息保护，据内阁府2016年“关于信用卡支付得舆论调查”数据显示，不愿利用信用卡支付的人约占六成。其中，对于使用信用卡造成的信息泄漏等安全问题感到担忧的人所占比例高达76.7%。其次，日本存取款很便利，据地球日报分析，日本ATM机相当发达，几乎每个便利店内都会配有ATM，可以方便的进行存取款。加之日本是一个安全度很高的国家，即使随身携带大量的现金，也无需担心被偷的风险。

在日本，现金交易占据了日本70%的交易额，而其他发达国家的现金利用率，只有30%。日本副首相兼财务大臣麻生太郎还在4月9日宣布，为了反映最新的纸钞防伪技术，将更改1万日元、5000日元及1000日元的纸钞设计，这是日本自2004年发布现版纸币以来再度更改纸钞设计。

据日本央行数据显示，截止到2019年3月底，日本纸币发行余额达到107万亿日元，而近半数成为“压箱底现金”，所以，新纸币的发行或将带来刺激消费和投资的意外效果。

但移动支付是不可逆转的时代潮流，2018年也被日本称为“移动支付元年”。近年来，访日游客不断增加，其中就有很大一部分是中国游客，大量涌入日本的中国游客也对日本移动支付产生了一定的影响。

中国游客已经习惯了手机支付给他们带来的便利，不用钱包也不用兑换货币，手机一扫快捷支付购买各种商品。为了能够在这个旅游人口大国收获更多的旅游红利，加速适应移动支付，日本开始尝试着改变，尝试着推行这种新型快捷的支付手段。因此，不知不觉间，日本也开始流行起手机支付。

2. 当前日本移动市场态势

移动支付这一概念是从1994年开始出现，伴随智能手机和互联网的发展，移动支付逐渐显示出它的强大功能，慢慢地渗透到了人们日常生活中，改变了人们的生活方式。

和中国两家独大（微信支付、支付宝）不同，日本的移动市场呈“百家争鸣”之势头。在日本，和阿里的支付宝相对应的，是索尼主导的FeliCa 系统。该系统包含两部分：电子支付，例如Edy；交通卡，例如西瓜卡（Suica）和Pasmo。

除此之外，还有许多企业也推出了各自的手机支付应用，如日本软银与日本雅虎合资推出PayPay、日本最大社交平台LINE推出LINE Pay、日本电子商务巨头乐天公司推出乐天Pay、M Pay等。同时日本也引进了微信支付、支付宝、苹果支付、三星支付等海外移动支付工具。

这就致使不同商店引入的移动支付应用也各不相同。

因为没有统一的支付工具，人们为了方便宁愿选择现金支付，这样也不用去考虑哪家店支持哪个手机支付软件。

所以在日本移动支付格局尚未完全形成，各巨头、公司都在进行一系列营销方式，最大程度的占据移动支付市场。如日本软银与 Yahoo 联合打造的支付工具PayPay，在2018年 12 月投入 100 亿日元进行推广，消费者在活动商户使用 PayPay，即可获得 20% 的返现，还有各种注册和充值奖励，以吸引广大用户下载使用。

3. 日本政府推动移动支付向前发展

日本政府也在积极的推动移动支付市场环境向前发展，日本政府在2018年4 月11 日发布了“无现金愿景”报告。提出要在2025 年实现40％ 的非现金交易目标，并最终实现80%的非现金交易目标。报告指出：“由于全球化的趋势，以及增加生产力的需求，我们需要建立一个系统，让商业、公众、学术界共同努力，减少现金成本并实现一个无现金社会。”

其实使用现金除了找零不方便外，它还面临流通、损耗、保管、印刷等问题。据Nomura 研究机构估计，每年日本花在这几方面的费用合计达到1 万亿日元（约580 亿人民币）。

同时，只能使用纸币对境外游客来说不够方便。“无现金愿景”报告指出40% 的外国游客对只能使用现金的情形表示不满。如果日本这种情况不改变的话，以到2020 年吸引4000 万国外游客的人数来算，日本大概会损失1.2 万亿日元（约700 亿人民币）的收入。随着2020 年东京奥运会的临近，大批游客将涌入日本，这个问题更加显著了。

而日本的应对措施是主推移动支付。对政府来说，最简单的就是为支持移动支付的商家提供补贴和税收减免。

虽然日本移动支付起步晚，现金主义根深蒂固，但平成年间成熟的移动支付在日本也将掀起一股潮流并占据稳定的支付市场。各家公司如果在激烈的竞争中脱颖而出也值得期待….